Trenger du å låne penger med betalingsanmerkning?
Mange nordmenn sliter med betalingsanmerkninger, noe som kan by på flere konsekvenser i det daglige. Det er for eksempel mange med betalingsanmerkninger som sliter med å tegne abonnementer, forsikringer og strømavtaler. Veldig mange sliter også med å få lån i banken.
Vi skal her se litt nærmere på mulighetene dine for å låne penger med betalingsanmerkning, og forklare deg hvordan du går frem.
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en økonomisk merknad i en persons navn, og registreres hos et såkalt kredittopplysningsbyrå. Merknaden varsler utlånere og andre som utfører kredittsjekker av personen om at vedkommende har økonomiske utfordringer.
Som regel kan man få en betalingsanmerkning dersom man ikke har betalt en faktura, og denne så har gått til inkasso. Dersom det tas rettslige skritt i form av utleggstrekk, forleggsdom eller tvangssalg, registreres det samtidig en betalingsanmerkning.
Du vil med andre ord ikke få en betalingsanmerkning før saken har pågått en god stund, og du vil ha fått mange muligheter til å gjøre opp kravet.
Kan man låne penger med betalingsanmerkning?
Både ja og nei. De fleste banker vil gi deg avslag på lånesøknaden dersom det eksisterer noen betalingsanmerkninger. Samtidig finnes det enkelte banker som låner penger til personer med betalingsanmerkning.
Dersom du skulle få et lånetilbud om å låne penger med betalingsanmerkning, har du mest sannsynlig søkt hos en spesialbank. Stort sett vil tradisjonelle banker gi deg avslag på lånesøknaden.
Spesialbanker har ofte litt høyere rente enn hva de ordinære bankene opererer med. Det betyr at lånet kanskje ikke er like billig som et tilsvarende lån hos tradisjonelle banker. Men du kan likevel spare mye penger om du skal refinansiere dyre lån uten sikkerhet.
Få et uforpliktende tilbud på lån
- 1 lånesøknad, behandles av opptil 10 banker
- Rask og enkel prosess
- Uforpliktende og gratis
Hvordan vet banken om jeg har en betalingsanmerkning?
Når du søker om å ta opp et lån hos en bank, vil banken alltid gjøre en kredittsjekk av deg. Under denne prosessen vil banken se om du har noen betalingsanmerkninger, i tillegg til å sjekke inntekt og andre faktorer.
Ulike banker benytter seg ofte av ulike kredittopplysningsbyråer når de skal utføre en kredittsjekk, enten det er Bisnode, Experian, Evry og Creditsafe. Stort sett vil de samme opplysningene være registrert hos disse byråene.
Ulike typer lån
Hva slags lån kan du søke om dersom du har en betalingsanmerkning? For å kunne låne penger med en økonomisk anmerkning, må du som regel kunne stille med sikkerhet i fast bolig for at banken skal være villig til å hjelpe deg.
Vi skal her se nærmere på ulike låneformer som tilbys personer med betalingsanmerkninger.
Kan jeg få forbrukslån og andre lån uten sikkerhet?
Nei. Det er ikke vanlig at banker i Norge er villige til å låne ut penger uten sikkerhet til personer med betalingsanmerkning. Det betyr at det sannsynligvis ikke er mulig for deg å søke om forbrukslån eller kredittkort så lenge du har en anmerkning.
Grunnen til at bankene vanligvis sier nei til å gi ut lån uten sikkerhet til deg med betalingsanmerkning, er at risikoen er for stor. Når banken ikke har pant i noe du eier, står de også relativt svakt stilt om du ikke skulle betale for deg.
Omstartslån
Omstartslån er blant de mest vanlige låneformene som er aktuelle for personer med betalingsanmerkninger. Et omstartslån kan beskrives som et refinansieringslån der banken har sikkerhet i låntakers (eller kausjonists) bolig.
Det å refinansiere innebærer at man samler eksisterende gjeld i et nytt og vanligvis billigere lån. Dette kan bidra til at man får økonomien på rett kjøl igjen, og man kan kvitte seg med kravet som har ført til betalingsanmerkning.
Se for deg at du har fem dyre lån uten sikkerhet som har ført til betalingsanmerkninger fordi du ikke klarte å betale på dem. Betalingsproblemene skyldes gjerne ugunstige vilkår som høye renter og dyre gebyrer.
Med et omstartslån kan du betale ned alle disse dyre lånene, og dermed kvitte deg med både lånene og betalingsanmerkningene. Igjen sitter du med et nytt lån med bedre vilkår. Gjelden er den samme, men det blir billigere og mer oversiktlig å betjene den.
Andre lån med sikkerhet
Dersom du skal låne penger med betalingsanmerkning, er det som regel kun lån med sikkerhet som er aktuelt. Foruten omstartslån, kan man om mulig søke om andre typer lån med sikkerhet i bolig.
Kan man søke om boliglån om man har betalingsanmerkning, siden dette er et lån med sikkerhet i bolig? Som regel ikke, og det skyldes at du maksimalt kan låne 85 % av markedsverdien på boligen. Derfor er det sannsynligvis ikke noe sikkerhet å hente i boligen.
Har du imidlertid betalt ned på boliglånet ditt en lengre periode, vil det ofte være ledig verdi i huset. Da kan banken gå med på å øke huslånet.
Hvem kan låne penger med betalingsanmerkning?
Selv i en situasjon der man ikke har betalingsanmerkninger, er det ingen garanti for at man kan få lån hos banken. Det er flere kriterier som må oppfylles, både når det kommer til inntekt, gjeldsgrad, alder og lignende.
Har du et ønske om å låne penger med betalingsanmerkning, må du i tillegg kunne stille med sikkerhet. Du må altså eie en bolig med ledig verdi, eventuelt ha noen andre til å stille som kausjonist for deg – noe som betyr at de stiller med sikkerhet i egen bolig på dine vegne.
Her er en oversikt over kravene du vanligvis må oppfylle for å kunne låne penger med betalingsanmerkning:
- Du kan stille med sikkerhet i en bolig
- Du er gammel nok (minst 18–23 år)
- Du har inntekt som lar deg betjene lånet
- Du tåler at renten øker med fem prosentpoeng
- Gjelden din er lavere enn årsinntekten x 5
Få et uforpliktende tilbud på lån
- 1 lånesøknad, behandles av opptil 10 banker
- Rask og enkel prosess
- Uforpliktende og gratis
Se etter disse vilkårene når du skal låne penger med betalingsanmerkning
Hvis du sliter med betalingsanmerkninger, har du sannsynligvis hatt problemer med å betale på gjelden din tidligere. I mange tilfeller skyldes dette høy effektiv rente, noe som er vanlig på dyre forbrukslån og kredittkort.
Når du nå skal søke om et nytt lån, er det derfor ekstra viktig å passe på at vilkårene er gunstige. På den måten kan du unngå at du havner i en lignende situasjon enda en gang.
Siden det sannsynligvis er et omstartslån du skal søke om, altså refinansiering med sikkerhet, er det et viktig poeng at det nye lånet er billigere enn de gamle lånene du skal kvitte deg med. Med lavere effektiv rente kan du potensielt spare mye penger fremover.
Med et lån med sikkerhet kan du som regel også se frem til lang nedbetalingstid, slik at du kan oppnå lave månedlige avdrag om ønskelig. Sjekk uansett at nedbetalingstiden banken tilbyr er tilpasset økonomien din.
- Effektiv rente
- Nedbetalingstid
Hvordan låne penger med betalingsanmerkning?
Dersom du ønsker å låne penger og samtidig sliter med en betalingsanmerkning, finnes det flere banker du kan søke hos. Det er som nevnt spesialbankene som kan hjelpe deg om du sliter med betalingsanmerkninger, heller enn de tradisjonelle bankene.
For å søke om lån hos disse bankene, anbefaler vi deg å ta i bruk tjenesten vår – som er både uforpliktende og gratis. Gjennom oss kan du søke om å låne penger med betalingsanmerkning hos mange ulike banker samtidig.
Siden du søker hos flere banker, vil du få god oversikt over hvilken bank som har de beste (billigste) lånevilkårene. Du kan enkelt sammenligne tilbudene du mottar, og det er selvfølgelig opp til deg å bestemme om du ønsker å takke ja til lån eller ikke.
Når du søker fyller du ut et søknadsskjema, der du legger inn relevant informasjon om deg og økonomien din. Du gir også banken tillatelse til å kredittsjekke deg og hente ut opplysninger fra Skatteetaten, Gjeldsregisteret og lignende.
- Fyll ut vårt søknadsskjema
- Vi sender søknaden til flere banker
- Bankene behandler søknaden
- Du mottar eventuelle tilbud om lån
- Velg lånet du ønsker å takke ja til
